突發！又一家萬億銀行倒閉，馬斯克預警：經濟衰退已經來臨|世界觀點

美國銀行業危機仍在繼續。

5月1日，美國金融監管機構宣布已接管第一共和銀行，同時達成協議，其所有存款以及“幾乎所有”資產將出售給摩根大通。這是繼硅谷銀行和簽名銀行后，今年倒閉的第三家美國大型銀行。

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摩根大通發布公告稱，收購第一共和銀行約1730億美元貸款以及約300億美元債券，同時獲得該銀行約920億美元存款，其中包括多家大型銀行近期提供的300億美元存款。

同一時間，第一共和銀行在美國8個州的84處辦公室，開始以摩根大通的分支機構重新營業。

摩根大通CEO杰米·戴蒙在電話會議上回答分析師問題時表示，摩根大通收購第一共和銀行后，將不會保留其名稱。

這意味著第一共和銀行將成為歷史，本就作為作為美國最大銀行的摩根大通，則變得更加龐大，這個結果恰恰是美國官員多年來不愿看到的。

美國第二大銀行倒閉案

第一共和銀行是美國歷史上倒閉的第二大銀行，這家銀行創辦于1985年，近年來主打“高凈值人士”理財服務，為富人提供低息貸款。截至去年底，是美國第14大銀行。

今年以來，美國銀行危機持續發酵，3月10日硅谷銀行轟然倒塌，成為2008年金融危機以來美國發生的最大規模銀行倒閉事件，兩天后，美國政府宣布關閉簽名銀行。

三天內兩家銀行倒閉，導致美國銀行業擠兌風險持續加劇。截至3月31日，第一共和銀行的存款余額較去年年末，銳減41％至1045億美元，僅今年前三個月，就有超過1000億美元的存款消失。

財報數據顯示，第一共和銀行第一季度營收同比下降13％至12.1億美元，凈利息收入下降19％，同期凈利潤下滑33％至2.69億美元。

與此同時，其股價也不斷下挫。今年2月初，第一共和銀行的股價高達每股147美元，截至發稿，第一共和銀行股價僅為3.51美元。

為了應對史無前例的存款流失，第一共和銀行曾表示計劃最多裁員25％，其它銀行也給出了真金白銀的存款幫助，包括高盛、摩根士丹利、摩根大通、花旗銀行、美國銀行等11家大型銀行提供了300億美元存款，但仍然無法扭轉其困境。

負責接盤的摩根大通，是美國銀行業的巨無霸，過去兩年間，摩根大通一直在瘋狂并購，以總價值超過50億美元的交易，收購超過30家公司。

截至3月31日，摩根大通全球總資產接近4萬億美元，是美國最大的銀行。

這次交易完成后，摩根大通獲得第一共和銀行約1730億美元的貸款，300億美元證券和920億美元存款。該行和FDIC（美國聯邦存款保險公司）同意分擔關于單戶型住宅貸款和商業貸款的損失。據估計，這筆交易將給其保險基金帶來130億美元的損失。

從當日開始，第一共和銀行作為摩根大通的分支機構重新開門營業，其所有儲戶將轉變為摩根大通的儲戶，并可支配各自的所有存款。

收購當天，摩根大通股價收漲2.14％，市值達到4139億美元。摩根大通CEO杰米·戴蒙表示，該交易解決了自硅谷銀行倒閉以來對銀行業的大部分影響，這部分危機已經結束。

而第一共和銀行股票則從當天起停牌，同時將被剔除出標準普爾500種股票指數，該行股價自今年至今累計下跌97％。

馬斯克：經濟衰退來臨

因為監管限制， 摩根大通的規模及該行在美國存款中的占比使其不能在正常環境下通過收購交易來進行擴張。

馬薩諸塞州參議員伊麗莎白·沃倫發布推文稱，第一共和銀行倒閉說明放松管制讓銀行“大到不能倒”的問題變得更加嚴重，“一家監管不力的銀行被一家更大的銀行收購，最終套牢的還是納稅人?！?/p>

對于目前美國銀行業危機，不少業內人士認為，除了銀行管理不善以及監管漏洞外，美聯儲激進加息也加大了銀行利率風險。

美國美利堅大學華盛頓法學院副主任 杰拉德表示，很多銀行都持有政府債券，隨著美聯儲提高利率，這些債券收益相對于銀行的存款利息大幅降低。

格林尼治財富管理公司首席投資官瓦罕·簡吉恩認為，利率被推至更高水平，正是引起銀行業危機的真正原因。

馬斯克更是一開始就反對加息。

3月份，美聯儲宣布加息25基點，馬斯克表示這一行為非常愚蠢，“儲戶外逃的主要驅動因素，是人們將資金從低息的儲蓄賬戶轉移到高息的貨幣市場賬戶，這種愚蠢的加息將使儲戶外逃現象惡化?！?/p>

4月30日，這位億萬富翁在推文中寫道，如果美聯儲繼續加息，目前已經處于“輕微衰退”的經濟將經歷“嚴重衰退”。

馬斯克是在哈佛大學經濟學家、美國前財長拉里·薩默斯（Larry Summers）發表的推文下做出這一預測的。

薩默斯發布推文表示，如果美聯儲繼續采取緊縮措施遏制通脹，經濟放緩可能會到來?！拔磥?2個月某個時候發生這種情況的可能性相當大，概率可能為70％?！?/p>

對此馬斯克回復稱，“美聯儲的數據有太多的延遲，溫和的衰退已經出現?！?/p>

在他看來，作為擁有多家全球尖端科技領域企業的商業領袖，沒有人比他更了解經濟?！霸谔厮估?、Starlink和推特之間，我一個人掌握的實時全球經濟數據可能比任何人都多?！?/p>

馬斯克稱，銀行業危機是經濟放緩開始的跡象。他以“煤礦中的金絲雀”和“墓地”來比喻眼下的這場危機。

“不僅是煤礦中的金絲雀（硅谷銀行）死了，最堅定的礦工之一（瑞士信貸）也死了，墓地很快就被填滿！”

馬斯克表示，“進一步加息將引發嚴重的衰退，記住我的話?！?/p>

來源：超電實驗室